在南寧市邕寧區(qū)農信聯社有這樣一組數字：截至2013年末，邕寧區(qū)農信社各項存款余額102.2億元，市場占有率為38.6%，均在該區(qū)同業(yè)中排名第一;各項貸款60.87億元，貸款存量市場份額為同業(yè)第一，其中涉農貸款余額高達40.54億元，占全部貸款余額的67%;今年頭3個月新增貸款8.4億元，其中涉農貸款就達5.5億元，占65.5%。這組數字強烈折射出這家農信聯社金融支農的新軌跡。
這幾年，邕寧區(qū)農信聯社深化農村金融改革，不斷創(chuàng)新、豐富金融市場層次和產品，主動延伸服務觸角，擴大金融服務覆蓋面，重點支持種養(yǎng)大戶、合作社、農副產品加工龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營實體，為其注入源源不斷的發(fā)展動力，金融支農主力軍地位更加凸現。
1 細分客戶市場 尋找信貸機遇
南寧市邕寧區(qū)農信聯社不滿足于早開門、晚關門、中午不關門的“傳統本色”，以及守著柜臺、坐等客戶、辦結業(yè)務的“三件套”服務方式，而是進村入戶去傾聽客戶的呼聲，挖掘客戶需求，尋找信貸機遇。
聯社以服務“三農”和小微企業(yè)為落腳點，實行信貸人員分片包干，對轄區(qū)內的個體工商戶、民營企業(yè)進行拉網式上門搜集信息，經分析排隊分類后，把目標客戶劃為5種類型，實行不同的信貸服務政策。
近幾年，在良慶經濟開發(fā)區(qū)、南寧五象新區(qū)和南寧仙葫經濟開發(fā)區(qū)的農副產品和藥物加工企業(yè)日趨擴大，經營活躍。邕寧農信聯社從中挖掘優(yōu)質項目、優(yōu)質客戶，在更高層次上開展信貸支持和金融服務，重點支持了廣西幸福集團、廣東溫氏集團、廣西冠桂糖業(yè)、南寧糖業(yè)等300多家涉農龍頭企業(yè)。2013年聯社累放涉農貸款22.55億元，占累放貸款總額的70.84%，在農信社金融服務之下，這一大批企業(yè)迅速發(fā)展成為農副產品深加工基地、“公司+基地+農戶”科學養(yǎng)殖基地、無公害蔬菜基地，成為具有地方特色和起輻射帶動作用的主導產業(yè)。
該聯社還通過實行“貸款+貼現+承兌”的信貸綜合服務方式，為一大批以民營中小企業(yè)和個體工商戶為主的優(yōu)質客戶助力。落戶南寧五象新區(qū)的廣西通宇工貿有限公司是一家種植林果產品和經營蔬菜、木薯、甘蔗渣為主業(yè)的涉農企業(yè)，原只是一家個體工商戶。戶主廖朝利從農信聯社得到第一筆貸款5000元起步經營，在信用社的不斷支持下，生意越做越大，發(fā)展為工貿有限公司。目前，農信社向該公司貸款規(guī)模達到1000多萬元。去年公司營業(yè)收入比上年增加600多萬元，增長了15%。
2 創(chuàng)新抵押貸款 喚醒“沉睡”資源
在實踐的摸索中，邕寧區(qū)農信聯社積極創(chuàng)新金融產品，不斷滿足“三農”經濟中日益增長的金融服務需求。比如給農民發(fā)信用卡，通過跟村委會合作溝通，建立村民的信用檔案，排除掉不宜貸款的，能夠貸款的統一發(fā)卡，授信金額從1萬元到5萬元。在推進“小額信用貸款”“農戶聯保貸款”等一系列信貸支農服務模式的同時，聯社緊扣南寧周邊城郊結合部經濟發(fā)展的脈搏，以發(fā)展特色農業(yè)作為優(yōu)化信貸投向的切入點，針對貸款風險推行擔保抵押為主，授信評定為輔的放貸方式，有效解決農戶及涉農企業(yè)貸款抵押難題。
在農村產權改革試驗的推動下，該聯社積極探索和推廣林權、土地承包經營權、農村房屋所有權、水域灘涂使用權、農業(yè)訂單、應收賬款、生產物資等抵(質)押擔保等適合農業(yè)企業(yè)的金融產品。2013年末，僅林權抵押貸款就達1.3億元。通過開展抵押金融服務，喚醒了農村“沉睡”資源，一批有可持續(xù)發(fā)展能力的重點企業(yè)，通過用抵押物到農信社融資擴大了生產，激發(fā)起農村經濟發(fā)展活力。
目前，開展抵押金融服務、讓資源“變現”，已成為邕寧區(qū)農村金融改革一大內容。邕寧區(qū)農信社還開辦了涉農企業(yè)擔保公司擔保貸款、收費權質押貸款、提貨單質押貸款等新貸款業(yè)務，不僅拓展了業(yè)務范圍，完善和豐富了貸款擔保體系，有效規(guī)避了信貸風險，同時又滿足農戶和涉農企業(yè)的融資需要。
3 簡化工作程序 實行“零距離”服務
“春放秋收冬不貸”的傳統信貸模式，如今在邕寧區(qū)農信聯社已蕩然無存。只要客戶需要并符合貸款條件，任何時候都可以及時為客戶辦理貸款，被稱為“零距離”“全天候”服務。
聯社在全轄內實施“信用工程”和“陽光信貸工程”，重點推行了“信貸綠色通道”陽光承諾服務，制作約時定點服務公示牌，建立“三農”工作日志，提高信貸審批效率，實現“零距離”服務客戶，簡化辦貸程序。對規(guī)模小、業(yè)務較少的個體私營企業(yè)，提供柜臺式信貸服務，在有效抵押下由臨柜信貸員直接辦理;對資金周轉快的私營小企業(yè)，實行循環(huán)貸款辦法;對授信企業(yè)在授信期限內采取“一次授信、隨用隨貸，余額控制、周轉使用”，有效適應了民營企業(yè)對資金需求短、頻、快的特點，也降低了客戶的融資成本。
近年來，邕寧區(qū)農信聯社還根據個體私營企業(yè)的不同生產周期、市場特征及資金需求，合理確定貸款期限，減輕了農戶、企業(yè)的利息負擔;同時有利于客戶按時還貸，實現了“社企雙贏”的良性目標。
邕寧區(qū)農信聯社積極放貸支持當地農民發(fā)展瓜類生產，增加農民種植收入。記者 鄧 萍 通訊員 班克榮 文/圖
