核心提示
今年4月，省政府辦公廳印發(fā)《支持我省地方金融機構“五個全覆蓋”工程實施方案》，引導支持貴州銀行、貴陽銀行、村鎮(zhèn)銀行和政策性融資擔保機構實現(xiàn)縣域全覆蓋，以及貴州股交中心實現(xiàn)市州全覆蓋。
我省地方金融機構積極貫徹省政府決策部署，各出奇招，扎實推進縣域全覆蓋工作。截至目前，貴州銀行、貴陽銀行、省信用擔保有限責任公司、貴州股交中心已圓滿完成全覆蓋目標任務，全省開業(yè)村鎮(zhèn)銀行已達54家，覆蓋61%的縣區(qū)，其余37個縣均已明確主發(fā)起人。
省政府金融辦
以“五個全覆蓋”為突破大力推進地方金融體系建設
2016年初以來，按照省委、省政府總體部署，省政府金融辦以實施地方金融機構“五個全覆蓋”工程為突破，著力推進地方金融體系建設，不斷深化金融改革開放，充分釋放各種金融要素的創(chuàng)新活力，全省金融業(yè)快速健康發(fā)展，有力助推全省脫貧攻堅、同步小康，對全省經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐作用大大增強。
近年來，我省縣域金融機構建設取得長足發(fā)展，金融服務覆蓋面不斷擴大，服務水平不斷提高。但總體上看，縣域金融仍是整個金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)，貴州銀行、貴陽銀行、村鎮(zhèn)銀行、政策性融資擔保機構等地方金融機構縣域覆蓋率分別為61%、49%、61%和84%，縣域金融機構覆蓋面不足，與地方經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要不相適應，與我省實施大扶貧、大數(shù)據(jù)兩大戰(zhàn)略行動對金融服務的迫切需求還有較大差距。
在省委、省政府的總體部署下，省政府金融辦以加強地方金融體系建設，提升縣域金融服務能力和水平為著力點，在赴浙江、安徽、山東等地學習先進經(jīng)驗，深入遵義、六盤水、黔東南等地調(diào)研基礎上，牽頭起草并印發(fā)《貴州省2016年地方金融機構“五個全覆蓋”工程實施方案》。今年4月20日，召開全省金融工作電視電話會議，就貴州銀行、貴陽銀行、村鎮(zhèn)銀行、政策性擔保公司縣域全覆蓋，貴州股交中心市(州)全覆蓋等地方金融機構“五個全覆蓋”工程進行部署。自此，拉開全面推進地方金融體系建設的大幕。
省政府金融辦、省財政廳、“一行三局”等相關部門，市(州)、縣(區(qū))政府和金融機構聯(lián)動合作，按照時間節(jié)點，掛圖作戰(zhàn)，實行周通報、月調(diào)度，扎實推進“五個全覆蓋”工程，取得預期效果。在短短6個月內(nèi)，貴州銀行新增34個縣支行，貴陽銀行新增45個縣支行，政策性擔保公司新增16家機構，貴州股交中心新增8家分中心，均已完成全覆蓋工作任務;村鎮(zhèn)銀行已在37個空白縣全部明確主發(fā)起人，其中27家獲銀監(jiān)會備案同意，大幅提升縣域金融服務的精準度和有效性。截至10月末，貴州銀行存、貸款余額較4月末分別增長18.6%、12.1%;貴陽銀行存、貸款余額較4月末分別增長25.5%、15.6%;全省政策性擔保機構達125家，注冊資本142億元，較4月末增長14%;貴州股交中心共掛牌582家企業(yè)、累計融資250億元，較4月末分別增加143家、76億元。
年初以來，全省金融工作以“五個全覆蓋”工程為重要抓手，緊緊圍繞省委、省政府的工作中心，聚焦大扶貧、大數(shù)據(jù)兩大戰(zhàn)略行動，聚焦供給側結構性改革，著力拓寬融資渠道，降低融資成本，增加金融供給，加大金融支持實體經(jīng)濟力度，促進經(jīng)濟金融深度融合發(fā)展，努力開創(chuàng)金融工作新局面。截至11月末，全省本外幣存、貸款余額分別為24165.8億元、17774億元，均為2012年末的2倍，同比增長26.2%、18%，存、貸款增速分別居全國第1位、第6位;1-10月全省社會融資規(guī)模增量達3640億元，居西部第2位;直接融資快速發(fā)展，境內(nèi)外上市28家，新三板掛牌51家，累計實現(xiàn)直接融資2434億元，其中，股票和債券融資同比增長237%，位列全國第2位;全省實現(xiàn)保費收入300.12億元，同比增長25.52%，增速列西部第4位;全省金融業(yè)實現(xiàn)增加值501億元，同比增長15%，金融業(yè)發(fā)展迅猛，勢頭強勁，成為全省經(jīng)濟增長的重要支撐。
貴陽銀行
全覆蓋提高金融服務便利度
2016年初，按照地方金融機構”五個全覆蓋”工程的總體部署，貴陽銀行在實現(xiàn)43個縣級區(qū)域機構覆蓋基礎上，積極向縣域延伸金融服務。2016年11月，隨著劍河支行開業(yè)，標志貴陽銀行實現(xiàn)了全省88個縣域機構網(wǎng)點全覆蓋。
貴陽銀行以提高金融產(chǎn)品和服務的覆蓋面、便利度和精準度為核心，積極推動縣域經(jīng)濟發(fā)展，目前已與全省88個縣簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，向縣域授信項目達678個，實現(xiàn)投放443億元，重點支持大扶貧、大旅游、大健康產(chǎn)業(yè)以及水利、交通、棚改等重點項目和重大民生工程。發(fā)起設立平滑基金、產(chǎn)業(yè)基金等基金類產(chǎn)品，支持地方基礎設施建設、美麗鄉(xiāng)村建設、產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整。截至9月末，共牽頭投放各項基金460億元，帶動政府投資約55億元。
在經(jīng)濟壓力持續(xù)加大的形勢下，貴陽銀行不抽貸、不壓貸、不惜貸，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供持續(xù)資金支持。設立40家小微支行，建立300人規(guī)模的專業(yè)化營銷管理隊伍，推出“就業(yè)小額擔保貸款”、“稅源貸”等30多種產(chǎn)品，繼續(xù)推進“3個15萬元”、“3個20萬元”工程，促進中小微企業(yè)發(fā)展壯大。截至9月末，小微企業(yè)各項貸款余額521億元，占貸款總額的55%，較年初增加124億元，增幅為31%，高于全行貸款平均增速12.7個百分點。
聚焦大扶貧戰(zhàn)略行動，制定金融精準扶貧“普惠行動計劃”，創(chuàng)新推出“爽農(nóng)存”、“爽農(nóng)貸”等12款精準金融扶貧產(chǎn)品服務體系，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展“續(xù)柴添火”。截至9月末，投向縣域基礎設施領域融資余額達1118億元，重點支持縣域交通基礎設施建設、工業(yè)企業(yè)、農(nóng)村水利設施建設以及醫(yī)療教育項目。與貴農(nóng)網(wǎng)、農(nóng)經(jīng)網(wǎng)合作，采用“農(nóng)村電商服務站+農(nóng)村金融服務站”創(chuàng)新模式，設立3415家農(nóng)村金融服務站，為農(nóng)戶提供取款、轉賬等基礎金融服務，讓農(nóng)戶享受到“黔貨出山”和“工業(yè)品下鄉(xiāng)”的雙向通道服務，有效解決服務農(nóng)村地區(qū)金融服務“最后一公里”問題。
銅仁分行在市場調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)融資難融資貴一直是影響當?shù)貙嶓w經(jīng)濟發(fā)展的一大瓶頸問題。經(jīng)過與總行研究討論，銅仁分行主動出擊，與省擔保有限責任公司、部分園區(qū)共同簽訂“貴園信貸通”合作協(xié)議，為園區(qū)企業(yè)提供無需抵押、貸款利率相對較低的貸款。截至今年12月15日，銅仁分行“貴園信貸通”產(chǎn)品累計授信額度18400萬元，為21家企業(yè)提供6500萬元資金支持。
貴州銀行
打通金融服務“最后一公里”
10月26日，貴州銀行在全省設立的最后一家縣域支行羅甸支行順利開業(yè)，圓滿完成省委、省政府下達的“在今年10月底前完成全省縣域機構全覆蓋”任務。
能夠在短短200多天時間里實現(xiàn)縣域機構全覆蓋，離不開貴州銀行各級各部門緊密配合，共同克服了一個又一個難題，全行上下形成了一條機構建設的專用通道，用效率和時間賽跑，搶時搶工，順利打通金融服務“最后一公里”。
獨山支行籌備組組長宋敏，一直被施工隊和供應商看著是最“可怕”的人，他經(jīng)常因為一件事情沒辦好就追著施工隊和供應商不放，用施工隊和供應商的話說:“宋組長就像一只‘尖嘴蚊’，只要有一小點問題他都會盯著你不放，直到問題解決。”
9月25日，獨山支行裝修基本完成，唯獨還有一道聯(lián)動門遲遲未從廠家發(fā)貨，眼看就要到試營業(yè)時間，宋敏急得抓耳撓腮。為了不影響支行正常試營業(yè)，他每隔2個小時就給供應商打一個電話，他跟供應商說:“如果你們還不抓緊時間發(fā)貨，那我一個小時打一回，甚至半個小時打一回。”
27日，聯(lián)動門順利發(fā)到獨山支行，在安裝現(xiàn)場，廠家安裝員對宋敏說:“你們真是差點把我逼瘋，這幾天電話全都是你們打來的。為這么一道門，你們總行一天打一次，分行一天打幾次，最可怕的是宋組長一天打十多次。”
30日，獨山支行成功試營業(yè)，宋敏臉上終于露出笑容。他說:“獨山支行成功試營業(yè)，是總分支三級釘釘子一樣釘出來的。”
為了給各新開業(yè)縣域支行培養(yǎng)人才，貴州銀行各級各職能部門承擔起培訓基地的作用，業(yè)務部門為縣域支行培養(yǎng)業(yè)務人才，辦公室等后勤部門培養(yǎng)管理人才，營業(yè)部門培養(yǎng)一線柜員。通過分條線培訓，貴州銀行各級各職能部門儼然成為人才培養(yǎng)的“黃埔軍校”。據(jù)不完全統(tǒng)計，貴州銀行累計為縣域支行配備各類人才539名，包括行長、副行長、會計主管、客戶經(jīng)理等。
截至2016年11月末，貴州銀行在全省71個貧困縣域的融資余額達到659億元，其中扶貧貸款近100億元。計劃為縣域旅游項目融資30.87億元，實現(xiàn)投放8.13億元;在縣域投放“新普十五”教育貸款56億元;計劃為全省49個縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院融資36億元，實現(xiàn)投放14.29億元;審批通過縣域扶貧基金11支，已投放12億元;計劃向全省20個極貧鄉(xiāng)鎮(zhèn)投放扶貧貸款20億元。
貴州股交中心
“地方資本市場+互聯(lián)網(wǎng)金融”助推貴州經(jīng)濟發(fā)展
為落實省政府地方金融機構“五個全覆蓋”要求，進一步延伸服務范圍，推動金融服務下沉，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務，貴州股權金融資產(chǎn)交易中心從2016年初開始在各市州籌建分支機構，在無任何分支機構和現(xiàn)成經(jīng)驗可借鑒的情況下，半年時間內(nèi)從零起步，圓滿完成分支機構市州“全覆蓋”。
目前，貴州股交中心已完成全省9個市州分中心設立工作，并在仁懷、威寧兩個省直管縣設立分中心，增設甕安縣分中心和貴定、獨山辦事處，正在貴陽市白云區(qū)組建分中心，金融服務不斷向全省縣域延伸擴展。
該中心負責人認為，地方金融機構“五個全覆蓋”工作的順利完成且收效頗豐，主要得益于政府與金融機構的通力合作:政府支持地方經(jīng)濟，按下要求金融機構下沉縣域金融服務的“快進鍵”;金融機構依托創(chuàng)新金融產(chǎn)品載體，跑出服務縣域經(jīng)濟的“加速度”，開啟“新征程”。
貴州股交中心積極聯(lián)系各地政府溝通戰(zhàn)略業(yè)務合作事宜，強調(diào)金融服務下沉理念，注重在其他金融機構介入較少、資金相對短缺的縣域經(jīng)濟領域用力，不斷提高縣域融資額度，降低融資成本。截至2016年11月底，貴州股交中心掛牌企業(yè)582家，注冊資本合計401.10億元;共計為我省95家企業(yè)融資291.35億元，其中銀杏系列債權融資240.12億元，供應鏈金融8.94億元、股權融資104.12億元;對縣域企業(yè)的融資規(guī)模達63億元，融資業(yè)務占比為22%。
分支機構實現(xiàn)全覆蓋，最直接的效益就是實現(xiàn)金融產(chǎn)品對接底層資本市場。貴州股交中心大力發(fā)展股權業(yè)務，實行掛牌企業(yè)的分類指導政策，孵化培植重點擬上市企業(yè)，積極培植上市企業(yè)。同時，加強股權轉讓和股權質(zhì)押業(yè)務服務，實現(xiàn)股權融資104.12億元。為貴州自然之園生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展股份有限公司融資2000萬元，投資建立玉屏自治縣田坪鎮(zhèn)車壩河立體循環(huán)生態(tài)農(nóng)業(yè)示范區(qū)。借鑒先進省份做法，正推進全省農(nóng)村信用社和農(nóng)商行的股權掛牌合作。
貴州股交中心積極創(chuàng)新債權產(chǎn)品，創(chuàng)設供應鏈融資產(chǎn)品，為有銷路但缺乏流動資金的企業(yè)進行融資。目前正在與盤江紅果煤炭交易中心、盤江物流和黔西南金州電力聯(lián)合搭建供應鏈融資系統(tǒng)，已融資近10億元。
省擔保責任有限公司
政策性擔保機構為企業(yè)融資保駕護航
今年7月，在省財政廳和省政府金融辦指導幫助下，省擔保有限責任公司聯(lián)合各有關縣區(qū)政府，完成16個縣域的政策性融資擔保機構組建工作，實現(xiàn)全省88個縣域政策性擔保機構縣域全覆蓋。
截至三季度末，全省政策性擔保機構由2013年底的76家發(fā)展到125家，到位資本金由82億元上升至171.47億元，在保余額247.98億元，擔保平均放大倍數(shù)1.34倍，大幅提升“三農(nóng)”、小微企業(yè)的融資擔保能力和水平。
省財政安排10億元資金，通過省擔保公司注資參股，并積極引導和協(xié)調(diào)當?shù)卣哟髮C構的配套資本金投入，壯大縣級政策性融資擔保機構資本金規(guī)模，提升縣級政策性擔保機構實力。截至9月末，通過省擔保有限責任公司參股58個縣的政策性擔保機構，提升政策性擔保機構服務能力，達到了在黔各銀行金融機構準入門檻，58家縣級政策性擔保機構到位資本金規(guī)模由13.17億元增加到55.15億元，擔保額從年初的22.03億元增加到24.85億元。
省擔保有限責任公司發(fā)揮政策性擔保功能作用，加大融資擔保產(chǎn)品研發(fā)工作，積極服務縣域經(jīng)濟發(fā)展。開發(fā)“惠扶貸”產(chǎn)品，以建檔立卡貧困戶為重點，選擇符合當?shù)靥厣珒?yōu)勢產(chǎn)業(yè)，有貸款意愿、創(chuàng)業(yè)素質(zhì)和一定還款能力的貧困戶予以貸款支持，著力解決農(nóng)村貧困戶貸款難貸款貴問題;開發(fā)“貴農(nóng)貸”產(chǎn)品，為糧食適度規(guī)模經(jīng)營主體貸款提供信用擔保，著力解決種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)等新型經(jīng)營主體融資難融資貴問題;開發(fā)“外貿(mào)信貸通”產(chǎn)品，為進出口企業(yè)在整合出口退稅、信用擔保以及再擔保等提供政策支撐，減少企業(yè)在開展外經(jīng)貿(mào)業(yè)務過程中的資金占壓成本，提高資金使用效率，助推外向型經(jīng)濟發(fā)展。
政策性擔保機構實現(xiàn)縣域全覆蓋，使“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難融資貴問題得到進一步緩解，對地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展、脫貧攻堅、同步小康發(fā)揮了積極的推動作用。大方縣惠農(nóng)融資擔保有限公司今年4月正式營運以來，與金融機構建立了銀擔風險分擔機制，目前已為22家小微企業(yè)及“三農(nóng)”提供了4085萬元融資擔保業(yè)務。赤水市農(nóng)業(yè)發(fā)展擔保有限責任公司自2013年8月公司成立以來，目前已累計擔保貸款余額7669.81萬元，其中涉及黔北四季花香景區(qū)、白馬溪景區(qū)等旅游項目擔保貸款余額共計2680萬元，有力助推了旅游業(yè)的發(fā)展。
村鎮(zhèn)銀行
發(fā)揮“小而美”作用助推脫貧攻堅
貴州銀監(jiān)局按照“成熟一家，審批一家”原則，穩(wěn)妥推進全省村鎮(zhèn)銀行的組建工作。截至目前，全省開業(yè)村鎮(zhèn)銀行已達54家，覆蓋61%的縣區(qū)。
村鎮(zhèn)銀行在填補農(nóng)村金融市場空白、支農(nóng)支小、扶貧攻堅等方面發(fā)揮了積極作用。威寧富民村鎮(zhèn)銀行向威寧自治縣雪山鎮(zhèn)馬鈴薯種銷專業(yè)合作社發(fā)放馬鈴薯貸款達200余萬元，支持合作社收購和農(nóng)戶種植，2000余人通過馬鈴薯種植脫貧，且貸款農(nóng)戶未出現(xiàn)過一次欠息或一筆不良，實現(xiàn)農(nóng)戶、合作社和銀行“三贏”的目標。
富民村鎮(zhèn)銀行作為恒大集團專門指定的首批引進109頭西門塔爾牛扶貧貸款的唯一的合作銀行，投入近200人次的人力資源，走訪19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，最終篩選出滿足扶貧貸款條件的農(nóng)戶，以恒大集團擔保、政府貼息方式，有效利用人民銀行提供的扶貧再貸款，為廣大渴望脫貧致富的養(yǎng)殖戶提供“養(yǎng)牛貸”。
貴州銀監(jiān)局將在堅持做好村鎮(zhèn)銀行日常監(jiān)管工作的基礎上，把控發(fā)起人質(zhì)量，監(jiān)督發(fā)起人履職，引導推動尚未成立村鎮(zhèn)銀行的縣市區(qū)盡快成立村鎮(zhèn)銀行，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行在填補農(nóng)村金融市場方面“小而美”的作用，為助推地方經(jīng)濟發(fā)展，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)作出積極貢獻。
